“跨境理财通”将满周岁 投资者各有所好 “北向通”投资者参与度更高,“南向通”投资者偏爱存款

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    “跨境理财通”业务试点落地将满1年,粤港澳大湾区居民如何看待这一投资新渠道?最新数据显示,试点10个月以来,大湾区超2.9万人参与“跨境理财通”,资金汇划超10亿元。“跨境理财通”运行平稳,投资者总体服务评价良好。

    近日,上海证券报从金融管理部门了解到,“跨境理财通”投资者的行为颇有特点:体验投资过程的取向强,“北向通”投资者参与度更高,“南向通”投资者偏爱存款。受访银行称,随着“跨境理财通”平稳开展,希望能逐步拓宽产品范围,进一步简化跨境开户流程,提升服务的便利性。

    目前规模和增速较合适

    人民银行广州分行数据显示,截至5月31日,粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者合计2.9万人,涉及相关资金跨境汇划1.1万笔,金额10.3亿元。

    试点银行积极参与“跨境理财通”业务,希望以此契机推进大湾区跨境业务创新。截至目前,大湾区九市试点银行覆盖国有银行、股份制银行、外资银行、城商银行、农商银行,已完成报备试点银行增至28家。部分外资银行负责人表示,“跨境理财通”目前规模和增速比较合适。

    人民银行广州分行副行长苏赟称,“跨境理财通”试点有利于进一步促进粤港澳大湾区的规则衔接和制度对接。“跨境理财通”通过创新制度安排,加强了三地银行在跨境金融服务、系统对接、信息管理、消费者权益保护等方面的探索与合作。大湾区的试点银行重新建立一套适应三地法律框架和监管要求,覆盖前、中、后台全链条的创新业务管理体系。

    投资者行为具有三大特点

    上海证券报从金融管理部门了解到,“跨境理财通”投资者的行为具有三大特点:一是体验投资过程的取向强;二是“北向通”投资者参与度更高;三是“南向通”投资者偏爱存款。

    按照投资主体身份,“跨境理财通”分为“南向通”和“北向通”。南向资金总量多,但是净流出少,投资者体验投资的取向更强。截至5月31日,“南向通”跨境汇划为6.47亿元,但净流出只有1.58亿元;“北向通”资金汇划3.8亿元,净流入2.67亿元。某大型国有银行个人数字金融部林经理表示,不少内地投资者在开通业务账户后会体验整个投资过程,只是将钱汇划到香港,没多久又划回来。从人数看,“南向通”投资者相对较少,目前有9586人;“北向通”投资者有近2万人,参与面更广。

    渣打银行相关负责人称,“跨境理财通”产品以低风险为主,正好契合了大湾区投资者理财的诉求——可靠、省心。

    业内专家表示,粤港澳三地的居民投资目标和预期不尽相同,因此对投资产品的偏好也略有差异。“南向通”投资者较青睐存款,“北向通”投资者较青睐理财产品。

    截至5月31日,参与“跨境理财通”的个人投资者购买投资产品市值余额为3.66亿元。其中,“北向通”投资者持有境内投资产品市值余额为2.02亿元,包括理财产品1.59亿元、基金产品0.43亿元;“南向通”投资者持有港澳投资产品市值余额为1.64亿元,包括投资基金0.18亿元、债券0.01亿元、存款1.45亿元。

    “投资者在风险匹配度上存在差异。”南洋商业银行(中国)有限公司广州分行行长贾贵亮表示,港澳投资者投资偏好普遍偏保守,倾向于更稳健的产品。该行内部统计数据显示,“北向通”投资者购买固收类产品的高达90%,购买境内代销基金的仅占10%。

    银行期待金融探索步伐加快

    “‘跨境理财通’试点面临一些挑战。”苏赟表示,具体表现为:疫情影响投资者积极性和业务正常办理;金融市场波动加剧,理财产品收益率不确定性加大;投资者熟悉交易规则及转变投资习惯需要一定时间。

    在实际操作中,商业银行会遇到哪些挑战?贾贵亮表示,在跨境服务合规方面,三地银行不能跨境展业,不得主动邀请、招揽客户和提供投资建议,这就要求银行做好销售服务和规范员工行为。

    贾贵亮称,人民币汇率双向波动呈常态化,银行须做好汇率风险提示。在投资者保护方面,由业务发生地金融监管部门构建投资者保护机制,银行也须做好三地对接,保护投资者权益。

    金融机构对“跨境理财通”还有哪些期待?受访部分银行称,随着“跨境理财通”平稳开展,希望能逐步拓宽“北向通”及“南向通”的产品范围,并适度放宽港澳居民在内地投资限制及投资额度限制。同时,希望能进一步简化跨境开户流程,提升服务的便利性。

    渣打中国财富管理部董事总经理梁大伟表示,大湾区客户已积累了一些投资经验,对于资产配置较其他区域客户有更高、更多元化的需求。期待在“跨境理财通”业务运营日臻成熟后,监管部门能进一步考虑扩充合资格产品范围。

    “大湾区金融互联互通的脚步一直未曾停歇,跨境理财金融探索还须迈出更大步伐。”一位经历了“跨境理财通”业务流程全链条的银行人士表示。

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